今年政府工作报告提出，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，以满足不同领域的融资需求。同时，强调优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求。这一举措将有助于促进实体经济的发展，提高金融服务的质量和效率。
在2024年全国两会期间，财联社记者就如何做好五篇大文章、更好满足中小微企业融资需求等问题对全国人大代表，人民银行湖北省分行党委书记、行长林建华进行了采访。
财联社：简单介绍下，湖北在科技金融、绿色金融的实践以及成效？
林建华：湖北是科教大省、生态大省，发展科技金融、绿色金融前景广阔。近年来，全省金融部门认真贯彻新发展理念，按照人民银行等部门的工作要求，主动对接湖北发展需要和特点，加大金融资源投入，取得了积极成效。
发展科技金融方面，近年来，人民银行把发展科技金融摆在工作的重要位置，联合科技部牵头起草《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，持续完善金融支持科技创新的政策框架，推动金融服务的强度和水平明显提升。在国家政策的引领带动下，湖北以武汉市为重点地区，积极探索优化科技金融发展环境，形成了以“六个专项机制”为特点的 “东湖模式”，由国务院向全国推广。推出创新积分信用贷，全面推广知识产权质押融资，并成功发行全国首批科创票据。我们还联合相关部门出台了科创金融服务能力提升行动方案，创设了“鄂创融”专项货币政策工具，进一步加大了政策支持力度。
监测数据显示，截至2023年末，湖北省科技型中小企业贷款、高技术制造业中长期贷款以及专精特新企业贷款余额分别增长24.8%、35.4%和56.9%，均高于全国平均水平。
发展绿色金融方面，近年来，湖北抓住全国碳排放权注册登记系统落户湖北武汉的重要机遇，按照人民银行等部门的工作要求，大力推进以碳金融为主要特色的绿色金融创新发展，取得积极成效。2023年末，全省绿色贷款余额1.27万亿，同比增速30%，全省累计发行绿色债券151只，实现融资2603亿元。
一是积极完善绿色金融政策框架，出台《关于金融支持湖北省绿色低碳转型发展的实施意见》、《湖北省绿色项目贷款提升行动方案》等。
二是创新绿色金融产品和模式，推出了中碳登备案的碳排放权质押贷款、“绿车贷”“绿保贷”等全国首创产品。出台了首个省级绿色融资企业和项目评价指南、绿色建筑产业贷款实施规程。推动碳排放权和排污权质押贷款、可持续发展挂钩贷款增面扩量。在武汉市、黄冈、黄石、咸宁开展碳核算试点工作。
三是强化绿色金融激励约束，截至2023年12月末，人民银行碳减排支持工具共计支持银行向湖北省碳减排领域发放贷款394.1亿元，带动碳减排766.2万吨二氧化碳当量，引领绿色低碳发展；支持煤炭清洁高效利用再贷款共计落地资金144.9亿元，支持企业转型升级，金额居全国前列。再贷款再贴现专项资金“鄂绿融”余额50.4亿元。组织全省156家金融机构开展绿色金融评价。
财联社：在上述方面，下一步发展规划有哪些？
林建华：科技金融方面。我们将围绕进一步解决对科技型企业看不懂、看不准和不敢贷的问题，持续抓好《加大力度支持科技型企业融资行动方案》的贯彻落实，组织金融机构开展科技金融服务能力提升专项行动。积极推动人民银行设立的科技创新和技术改造再贷款在湖北落地见效，加大对高端制造业和数字经济发展的金融支持力度。持续推广创新积分信用贷、知识产权质押贷款等专属金融产品。同时，以武汉市为重点，积极开展科技金融改革创新先行先试，配合地方政府支持武汉市按照“边申边建”原则，申创新一轮科技金融改革试验区，加快健全科技创新金融支持体系。
绿色金融方面。围绕引导金融资源更加精准流向绿色金融企业和项目，用足用好碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款两项工具，持续推动两项政策工具在湖北增量扩面。持续推广可持续发展挂钩贷款，碳排放权、碳汇收益权和排污权质押贷款等创新产品和服务。促进绿色金融和科技金融有机融合，加大绿色科技型企业的支持。
财联社：湖北在养老金融、数字金融的实践以及成效又有哪些？
林建华：发展养老金融方面，人民银行湖北省分行以切实增强老年人支付服务的获得感和满意度为重点，从机制建设、环境改造、人文关怀、宣传引导入手，全面提升适老化服务质效。截至2023年末，辖内近7000家银行网点配备助老便民用品、设立“绿色通道”和“爱心窗口”；各地区已建成示范县（市）22个、示范乡镇（社区）220个、示范网点近1200个。省内6800余家银行网点配备近2万台适老化智能服务设备。
发展数字金融方面，林建华表示，作为全国金融数据综合应用试点省份，人民银行湖北省分行以提高数据治理能力、扩大数据共享范围、强化数据融合应用、提升数字风控水平为目标，制定印发了《湖北省金融数据综合应用试点工作方案》，指导试点机构坚持需求牵引和科技驱动，推动技术、数据与业务深度融合，将数据要素注入金融业务全流程，持续增强金融业务的下沉深度、覆盖广度和服务温度，推动湖北省金融数据跨机构、跨地域、跨行业互通共用能力稳步提升。同时，强化科技赋能，搭建新型银企线上对接平台，创新服务对接模式，通过“301”线上快贷模式，全省金融机构2023年共发放贷款4402亿元；借助“楚天贷款码”平台，为13.24万户市场主体发放贷款997亿元；依托信用培植工程服务平台，帮助1614家融资困难较大的中小微企业获得融资221亿元。
财联社：湖北在推动普惠金融发展、支持中小微企业融资需求方面有哪些措施？
林建华：近年来，人民银行湖北省分行坚持把改善民营中小微企业融资环境作为发展普惠金融的重点，在湖北全省组织开展了“民营企业金融服务质量提升年”活动，牵头出台十条措施和配套行动方案，组建省市两级工作专班，着力从“点、线、面”三个维度抓好工作落实。对点上融资困难的具体企业，特别是省工商联入库的近6000家重点民营企业，由人民银行牵头，会同行业主管部门、银行和企业建立四方会商机制，有针对性地开展信用培植和融资辅导，实现企业对接率、融资需求尽调率、有效融资需求授信率“三个100%”。对线上重点行业，加强金融政策与财政、产业等政策的配合联动，建立健全贴息奖补、担保增信、应急转贷等融资配套服务机制，增强金融支持民营企业整体合力；对面上各类市场主体，建设“楚天贷款码”平台，畅通线上银企对接渠道，全面推广“301”线上快贷服务模式，扩大民营企业融资服务覆盖面。截至2023年末，全省民营企业贷款余额16335亿元，同比增长15.5%；有贷户数143万户，较年初增加17.4万户。2023年全国工商联“万家民营企业评营商环境”调查情况显示，湖北省融资环境指标全国排名有了明显提升。
下一步，我们将坚持按照党中央、国务院决策部署和人民银行工作要求，把提升民营企业金融服务质量作为一项长期性任务，落实好人民银行等部门出台的金融支持民营经济25条举措，持续组织开展民企对接专项行动，推动各项工作取得更大成效。
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