绿色金融发展驶入快车道。从“三大功能”“五大支柱”的绿色金融发展思路确定，到新版绿债目录发布，再到碳减排支持工具出台，绿色金融顶层设计逐步清晰。近期，山东省政府印发《山东省碳金融发展三年行动方案（2023-2025年）》，要求加快推进绿色低碳高质量发展先行区建设，构建助力经济社会全面绿色低碳转型的金融服务体系。
财联社记者在调研中了解到，绿色金融是今年银行进一步发力重点，在双碳目标下，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持。多家山东本土银行在接受机构调研时亦表示今年信贷重点投放领域之一为“绿色”。
绿色金融领域专家认为，近年来绿色低碳发展迎来重大机遇，绿色金融以聚焦绿色低碳发展为首要任务和根本遵循，迎来发展新高潮，成为商业银行加快经营转型、建立独特竞争优势的重要赛道。不过，相比于传统项目，在绿色金融投放落地的过程中金融机构也存在一些困难，在大行贷款价格占优的情况下，中小银行机构需要在产品体系和服务创新方面有清晰的思路和措施。
绿色是银行今年信贷业务重点领域之一
绿色低碳是实现碳达峰碳中和的主要途径，也是动能转换的内在要求。多家银行近日在接受机构调研时表示，今年将积极对接大型绿色项目，建立绿色信贷业务储备项目清单，制定营销推动计划，实现绿色金融增量拓面。
财联社记者在调研中了解到，银行不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持。“恒丰银行制定了绿色金融发展实施意见，将绿色金融作为长期战略。”恒丰银行绿色金融中心负责人刘昌昊对财联社记者表示，该行重点围绕清洁能源、绿色制造、环保整治、乡村振兴、绿色建筑、绿色交通、碳金融七大领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持。在刘昌昊看来，绿色是高质量发展的底色，绿色金融有望成为未来十年银行最重要的业务增长点之一。
“恒丰银行德州分行给予的信贷支持，对于我们而言可以说是实现了双赢。”通裕重工董事、财务总监高升业对财联社记者直言，目前公司订单可观。通裕重工是恒丰银行服务的绿色制造企业之一，该公司主要从事大型锻件、铸件、结构件及硬质合金等功能材料的研发、制造及销售，其主要产品的风电主轴是风电整机设备的关键部件。
财联社记者了解到，通裕重工生产所需原材料主要是废钢等。“这也是通裕重工绿色工厂概念之一。”通裕重工相关负责人表示，废钢占公司产品成本的比重在30%-40%左右。恒丰银行德州分行党总支委员、行长助理张晓良介绍，恒丰银行在德州的绿色金融，主要对接了一些风电企业。其中，德州分行了解到通裕重工在风电主轴生产所需原材料购买方面有融资需求，为企业量身制定授信方案，为企业授信2亿元，并陆续落地贷款2亿元。
碳减排支持工具加持大幅降低企业成本
今年初，人民银行印发通知，延续实施碳减排支持工具等三项货币政策工具。其中，碳减排支持工具延续实施至2024年末，将部分地方法人金融机构和外资金融机构纳入碳减排支持工具的金融机构范围，进一步扩大政策惠及面，深化绿色金融国际合作。
按照规定，人民银行通过“先贷后借”的直达机制，对金融机构向碳减排重点领域内相关企业发放的符合条件的碳减排贷款，按贷款本金的60%提供资金支持，利率为1.75%。上述货币政策工具出台之初，银行即纷纷着手布局实施。
财联社记者此前统计，碳减排贷款扩“面”增"量"的同时，贷款加权平均利率普降。恒丰银行最新披露的2022年第四季度碳减排贷款信息披露表显示，该行2022年第四季度新发放碳减排贷款加权平均利率3.64%，获得碳减排支持工具支持以来累计发放碳减排贷款加权平均利率3.6%。数据显示，2022年，恒丰银行累计批复符合人民银行碳减排再贷款政策的清洁能源类项目32个，批复金额208.95亿元，累计实现贷款投放项目12个，带动年度碳减排二氧化碳当量907079.40吨。
恒丰银行对聊城高新区领航新能源科技发展有限公司的光伏项目业务即使用了碳减排支持工具。恒丰银行聊城分行党总支委员、副行长尚利峰介绍，2022年8月，领航新能源光伏项目授信获批，该项目是恒丰银行聊城分行结合聊城市高新区城投公司持有大量工业园、产业园区等物业的情况，量身整合设计的集中式光伏授信项目。
“项目研讨可行后，分行用20余天的时间完成了该项目3亿元贷款的审批，实现聊城市首笔大规模集中式光伏项目的落地。”尚利峰表示，该笔业务中，聊城分行为企业申请了碳减排支持工具贷款，充分利用人民银行碳减排支持工具政策红利，60%的贷款本金可获得人民银行1.75%的贷款资金支持，以较低利率为企业累计节约财务费用数百万元。
业内认为，央行推出了碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用工具对碳减排重点领域内具有显著的碳减排效应项目提供优惠贷款利率融资，取得了一定成效。不过，企业普遍感受力度不够，不够解渴。银行业内人士称，截至2022年末，碳减排工具约发放了3000亿元，但据有关机构研究，双碳市场资金需求在139万亿，资金远远供不应求，建议出台更多货币政策工具，提供更多更便利的资金，引导银行信贷资金投向绿色金融领域。
激烈竞争中如何把握优质绿色项目？
财联社记者了解到，近年来，各家银行都加大了对绿色金融的支持力度，对于优质企业和优质项目的竞争愈发激烈，贷款价格一路走低，央企的新能源项目融资利率普遍低于3%，有些甚至低于2.5%，较低的贷款价格给中小银行绿色金融投放落地带来一定的压力。
“很多绿色低碳产业属于新兴行业，金融机构对这些行业的认知还不充分，在对这些行业提供金融服务时一方面产品和模式的创新不足，另一方面风险判断的能力不足。”谈及绿色金融投放落地过程中的挑战时，刘昌昊亦坦言。
业内人士也指出，从目前项目运营情况来看，绿色金融项目多数整体进行打包，涉及主管部门较多，项目推动需地方政府转变传统项目运作模式，充分整合当地资源，保障项目实施推进。绿色金融项目在实施过程中专业性较强,需要专业人员或团队提供技术保障，这也增加了绿色金融投放落地的难度。
中小银行如何应对？刘昌昊介绍，针对此类问题，恒丰银行在产品体系和服务创新方面有清晰的思路和措施，正在逐步构建绿色信贷、绿色债券、气候投融资、绿色存款、绿色保险、绿色租赁、碳金融产品等业务体系，打造“融、投、链、惠、智”金融服务矩阵。
梁山港京杭多式联运项目连通瓦日铁路与京杭大运河，占据“西煤东运”“北煤南运”能源大动脉的咽喉要地。项目建成后，将大幅降低运输成本，对山东经济圈、长三角经济区、京津冀经济区和“一带一路”沿线地区货物流通、资金融通、信息联通等起到有力推动作用。
据了解，在获悉济宁能源集团京杭多式联运项目信息后，恒丰银行济宁分行与企业对接，组建专班多次前往企业开展融资方案调研、论证、座谈，最终确定多产品项目融资的组合授信方案。恒丰银行创新绿色金融产品，为其发放恒丰银行山东京杭多式联运二期项目40亿元授信组合中的首笔3.08亿元贷款。
恒丰银行济宁分行在绿色金融方面的探索还覆盖了绿色债券。去年，恒丰银行关注到了山东公用在污水处理板块持续加大投资的需求，同时，该行意识到可持续挂钩债券可帮助企业加快绿色转型。今年3月27日，由恒丰银行主承的一期5亿元可持续挂钩中期票据一次性成功发行，为企业在资本市场筹集到稳定资金。
绿色金融业务涉及领域较广，且业务推动中涉及多个业务条线，为实现绿色金融业务的高效落地，各银行优化组织推动架构，做大规模、创新产品、优化结构。恒丰银行济南分行公司金融部相关负责人郑新乾也表示，分行积极加强对绿色金融客户的调查研究工作，围绕清洁能源领域企业、绿色制造领域项目等开展调查研究，了解绿色金融切入合作点，加强绿色金融企业的全流程金融服务。
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