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中国多地掀“提前还房贷潮”,折射楼市变局

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近期,中国多地购房民众涌向银行,办理房贷提前还款。由于申请集中,购房者普遍反映提前还贷难度提高,大部分人要经过3-5个月的排队等待才有还款名额。中新社记者致电中国农业银行、中国银行北京网点,均被告知需要排队等待2-3个月。

犹记得2021年时,许多城市曾出现购房者排队向银行借钱的场景,短短两年不到,“排队借钱”已经变成“排队还钱”。为何出现这样的变化?

分析发现,“提前还贷潮”主要受到以下三方面因素触发。其中也折射出中国楼市的变化。

其一,理财产品收益率下滑。

春节前,受债市波动影响,理财产品收益率明显下滑,有的甚至出现负收益。过去被视为“没有风险”的理财产品出现亏损,有的人多月收益“一夜清零”,这改变了不少人的投资理财方向。

诸葛找房数据研究中心认为,如今许多理财产品的年利率跌破3%,普通理财“跑不赢”房贷利率,找不到更优质的投资渠道促使居民选择将存款用于提前还贷。目前,许多购房者的存量商贷年利率为4%至6%,特别是2020年以来下发的部分贷款利率在6%以上,而当下的保本理财产品,收益率在3%以下的居多。

其二,近期多地房贷利率动态调整。

在今年1月初官方公布首套住房贷款利率政策动态调整机制后,多地密集调整利率下限。根据中指研究院不完全统计,2023年1月,中国调整房贷利率下限的城市接近20个,其中包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市。

截至1月31日,贝壳研究院监测的103个城市中,首套房贷利率低于4.1%的城市共30个,其中二线城市有8个。首套房贷利率降至3.7%的城市有4个,目前为全国商贷利率最低水平。

新购首套住房利率不断走低,对于持有存量高利率房贷的购房者来说,则更有动力提前还款。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,这时许多人要么选择部分提前还贷,要么还款后卖房,再买房,腾挪为低利率房贷。

其三,楼市预期转变。

李宇嘉认为,提前还贷潮出现的大背景是楼市预期的转变。过去,百姓普遍认为房价会上涨,资产收益远大于房贷成本,购房者对房贷利率不敏感。如今,房价预期逆转,多地房价下跌,房子的成本也开始浮出水面。其中,房贷、物业、折旧等被越来越多人关注。据测算,中国热点城市一套房子的综合持有成本,每年在房屋总价的5%至9%左右。

不过,对银行来说,并不乐见居民扎堆提前还房贷。业内人士分析称,近年来,银行对实体经济贷款利率明显走低,居民住房按揭贷款成为其收益率相对较高的长期稳定优质资产。当前,增量房贷申请量下降,而存量房贷被提前偿还,银行收益自然受到影响。这也是近期不少购房者反映等待时间长、银行收紧还款条件等的重要原因。

针对“提前还款难”的现象,多位业内专家呼吁适当下调存量房贷利率,以减轻购房者的负担,提振消费信心。


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